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云南省人民政府关于大力发展普惠金融的实施意见
  • 发布时间:2020-01-26
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  • 云南省人民政府关于大力发展普惠金融的实施意见

    各州市人民政府,各省委、办、厅、局:

    为全面落实《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(年)的通知》(国发〔2015〕74号),结合《云南省国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》,有效发挥普惠金融在我省全面建设小康社会中的支撑作用,特提出以下意见。

    1。总体思路(1)指导思想和基本原则“全面贯彻党的十八大精神和十八届三中、四中、五中、六中全会精神,按照党中央、国务院的决策部署,坚持“政府主导与市场主导相结合,统筹兼顾,可持续发展与民生相结合,创新与风险防范相结合”的基本原则。继续提高全省金融服务的覆盖面、可获得性和满意度,充分发挥金融在支持全面建设小康社会中的作用,让全省人民公平分享金融改革和发展的成果。

    (2)总体目标

    到2020年,全省多层次、宽覆盖、差异化、可持续的金融组织体系将进一步完善,财税等配套政策与普惠金融发展相协调将得到有效发挥,各种农村产权要素将得到有效激活,金融生态环境将不断优化,实体经济资本供给将得到有效增强。农民、小微企业、城镇低收入人群、穷人和残疾人可以及时获得价格合理、方便、安全、有序竞争的金融服务。全省金融服务的覆盖面、可获得性和满意度显着提高。

    增加金融服务覆盖面。优化惠农支付服务村级覆盖网络,进一步提高自然村覆盖率。加强农村金融社会保障卡的应用,改善农村金融服务环境。拓展城市社区金融服务的广度和深度,推动移动金融和金融IC卡在多个领域的综合应用,显着提高全省金融服务的便利性。

    提高金融服务的可用性。加强对城镇低收入群体、困难群众、农村贫困人口、创业农民、创业院校学生、残疾职工等群体的金融支持,完善特殊群体无障碍金融服务。增加对新格式、新模式和新主题的财政支持。提高小微企业和农民贷款覆盖率,提高小微企业信用保险和贷款担保保险覆盖率。

    提高金融服务满意度。有效提高各类金融工具的使用效率,大力推进金融IC卡非互联商圈建设。提高小微企业和农户信用档案的归档率和贷款率。增强消费者风险意识,疏通金融消费纠纷解决渠道。

    2。完善覆盖面广的金融机构体系(1)发挥各类银行机构的基础性作用(1)发挥政策性银行在农村基础设施和精准扶贫等项目中的支持作用。鼓励发展银行和政策性银行与其他银行金融机构合作,以批发资金贷款的形式,降低小微企业的贷款成本。鼓励国有商业银行稳定和优化县级网点,恢复或增设具有有效贷款功能的县级分行。鼓励农业银行完善“三农”金融部运行机制,支持农业银行和邮政储蓄银行拓展服务网络,进一步提高“三农”金融服务水平。鼓励国有股份制银行和城市商业银行为小微企业和城市居民提供更有针对性、更便捷的金融服务。

    鼓励当地企业金融机构如福甸银行和红塔银行推广产品资源

    (2)积极发挥保险业优势

    鼓励保险机构不断增加保险服务网点的资金、人力和技术投入。进一步推进农村保险市场建设,建立健全县乡保险服务体系,提高保险服务的可及性和便利性。鼓励各地开展有地方特色和优势的农产品保险,扩大农业保险覆盖面,不断提高农业保险保障水平。农业保险服务的准确对接需要确保贫困地区的农业生产,通过提高保障水平、降低保险费率、改善索赔条件和实施差异化监管,突出对贫困地区的政策支持。充分发挥农村集体组织、农民合作社、农业社会服务组织等基层组织的作用,组织发展农业保险和农村小型人身保险业务。鼓励农业保险业务向家庭农场、大型专业家庭、农民合作社和农业企业等新型经营实体倾斜。加快建立巨灾保险制度。(云南保监局、省财政厅、农业厅、林业厅、扶贫办、财政厅等。)

    (3)规范各类新型机构的发展

    规范小额贷款公司和典当行的发展,努力提高全省小微企业的服务水平。鼓励省内金融租赁公司和金融租赁公司更好地满足小微企业和农业企业设备投资和技术改造的融资需求。鼓励省内消费金融公司和汽车金融公司发展,刺激消费潜力,促进消费升级。积极稳妥发展农民互助基金合作社,开展农民专业合作社信贷合作试点,继续为成员提供融资服务。加快发展融资担保机构或资金,完善现有信贷融资担保体系,完善贷款风险负担和补偿机制。引导现有互联网金融组织依法经营,推动传统金融机构依法启动互联网金融平台建设,为大众创业、小微企业和城乡居民提供便捷、实惠的普惠金融服务。规范我省私募股权市场培育,鼓励发展风险投资基金和私募股权投资基金,丰富中小微型企业融资渠道。(省财政厅、发展改革委、工商局、财政厅、农业厅、商务部、供销社联合会、云南银监局、云南证监局等。)

    (4)鼓励发展金融中介机构

    大力培育和引进审计、技术咨询、评级机构等中介服务机构。充分发挥中介服务机构支持普惠金融发展的作用,以优质的中介服务提高普惠金融的便利性。建设金融中介服务机构集聚区,完善普惠金融产业链,为普惠金融体系提供技术服务支持。(省财政厅、云南银监局、省发改委、工商局等。)

    3。增强金融产品和服务的创新能力

    ①鼓励金融机构创新产品

    鼓励金融机构优化信贷管理流程,适度扩大县域信贷管理和产品创新权限,努力满足各主体的有效信贷需求。大力发展消费信贷业务,发展符合消费者需求的信贷品种。鼓励为创业、教育、卫生和住房消费推出多样化的信贷产品,并加大对这类信贷的支持力度

    进一步推进“银税互动”,推广银税合作理财产品,帮助诚信企业健康发展。支持合格的银行业金融机构争取投贷联动融资试点。我们将稳步推进风险投资、天使投资、金融租赁和商业保理业务的发展。探索发展气象指数保险和“保险期货”试点,积极推进农产品目标价格保险、自然灾害公众责任保险、农村小额人身保险等新型涉农保险发展。完善失业保险制度。鼓励我省涉农企业利用期货交易机制规避农产品价格波动风险。(云南银监局、中国人民银行昆明中心支行、云南证监局、云南保监局、省财政厅、发展改革委、人力资源和社会保障部、农业厅、林业厅、国土资源部、住房和城乡建设部等。)

    (2)改善金融机构的服务模式

    所有银行金融机构都可以采用灵活的方式,如建立简单方便的网点,开展巡回移动服务,广泛设置自动柜员机、POS等金融自助服务终端,扩大服务范围。鼓励金融机构利用大数据和云计算等新兴信息技术,为客户提供信息、资本和产品等全方位金融服务。我们将开发新的移动支付方式,推广移动金融和移动支付应用,提升移动金融产品的综合服务能力,提升金融服务的便利性和整体效益。加强金融IC卡行业多种应用建设,提高其在社会保障、医疗、交通、旅游、跨境活动、消费和纳税等方面的利用率,力争到2020年完成金融IC卡不受理环境建设。

    鼓励互联网与银行、证券、保险、基金的整合创新,鼓励金融机构与互联网企业合作实现优势互补,扩大服务覆盖面,构建功能齐全的互联网金融服务体系。稳步发展众筹,吸引资金直接流向符合“三农”和国家创新驱动战略、产业和环境保护政策发展的小微企业。引导创新型、创业型和成长型中小企业在全国中小企业股票转让系统和区域证券交易所上市融资。(中国人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局、省财政厅、发展改革委、工业和信息化委员会、财政厅、工商局、人力资源和社会保障部、卫生计生委、省国税局、省地税局、旅游发展委员会等。)

    (3)有效提升金融服务精准扶贫

    全面推进金融精准扶贫,引导金融资源更多流向贫困地区。在产业发展支持下,本行将增强贫困地区自我造血功能,为贫困地区农业基础设施升级、特色农业和精品旅游发展提供金融支持。整合政府部门资源,积极推进农村产权要素认证、价值评估、抵押登记、交易流通和风险处置机制建设。推进各类农村经济主体、涉农金融机构、涉农部门、县乡政府农村信用信息共享平台建设。我们将充分利用扶贫再融资政策,建立金融准确的扶贫信息对接和共享机制,进一步推进扶贫小额信贷分包责任制,大幅提升扶贫效果

    充分发挥农村支付服务点“惠农便民”的功能优势,丰富农村支付服务,实现线上线下业务融合。完成全省惠农支付服务系统和终端的升级改造,实现远程维护功能,开通现金汇款服务。升级惠农支付系统,整合支付、现金、国库、征信和金融消费者权益保护服务功能,叠加农村电子商务平台(互联网业务),构建惠农综合金融支付服务体系。到2020年,农村金融综合服务站将全面覆盖全省所有乡镇,50%以上的优惠农业支付服务站将升级为农村金融综合服务站,总数超过1万个。推进边境民族地区数字普惠金融示范村建设。

    搭建结算平台,鼓励境内外银行开展结算合作,疏通转账结算渠道。组织实施《云南省规范境外边民人民币个人银行账户管理工作方案》,搭建云南省境外边境居民账户信息管理平台,实行差异化分类管理,准确有效地进行统计和交易监控。支持商业银行非主要国际储备货币在人民币柜台上市,逐步增加非主要国际储备货币上市数量。

    优化偏远地区人民币使用环境,增加小面额人民币的投放,实现2020年纸钞兑换机不少于400台的目标。监督金融机构加大小面额人民币的投放和农村受损人民币的回收力度,积极开展假币和特殊受损凭证的识别,提高人民币在全省流通的清洁度。(中国人民银行昆明中心支行、云南银监局、省发改委、工业和信息化委员会、财政厅、人力资源和社会保障部、公安厅、商务部等。)

    (2)推进普惠金融信用信息系统建设

    扩大金融信用信息基础数据库访问机构,扩大信用报告覆盖面,提高信用信息服务水平。加快建立小微企业和农户多层次信用档案平台,实现个体业主和农户等多维信用数据的应用。鼓励和推动社会信用报告机构从事小微企业和农村信用报告,构建多元化的信用信息收集渠道。依法收集户籍、犯罪记录、工商登记、税务登记、出入境、贫困人口、农业用地、生活状况等政府信息,覆盖全省农民、城市低收入群体和小微企业,通过全省信用信息共享交流平台实现政府信息和金融信息的交流共享,构建便捷的信息服务体系。

    到2020年,全省10,000个农村金融服务站将开展农民信用信息的收集和更新工作,纳入省工业和信息化委员会中小企业创业创新服务支持范围的所有企业将建立信用档案,扩大信用信息服务范围。通过“云南省征信业务监管信息平台”实现准入机构的全覆盖监管,进一步维护征信弱势群体的合法权益。(中国人民银行昆明中心支行、省发改委、财政厅、财政厅、公安局、工商局、省国家税务局、省地方税务局、国土资源厅、扶贫办、云南银监局、云南保监局等。)

    (3)建立和完善包容性金融统计体系

    建立

    加强金融知识宣传,探索建立金融知识普及教育长效机制,培养社会公众的信用意识和契约精神。积极推进“金利工程”,开展农村金融知识宣传培训。充分利用“3月15日”消费者权益日和“9月金融扫盲月”开展金融扫盲。特殊教育活动针对城市低收入人口、贫困人口、农村贫困人口、创业群体、残疾工人等。推进中小学金融素质教育,鼓励符合条件的高等院校开设金融基础知识公共课程。充分发挥媒体的宣传教育职责和舆论导向功能,提高宣传教育和金融消费者参与的渗透率。(中国人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局、省财政厅、教育厅、工商行政管理局等。)

    (2)培养公众的金融风险意识

    围绕金融创新业务,通过各种新闻信息媒体,在金融案件高发地区开展金融风险宣传教育,提高公众防范金融风险的意识,树立“自利、自担风险”的理念。着力加强与金融消费者权益相关的信息披露和风险预警,引导金融消费者根据自身风险承受能力和金融产品风险特点合理投资和消费。(中国人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局、省财政厅、工商局等。)

    (3)加强金融消费者权益保护

    加强金融消费者权益保护部门在投诉处理、案件通报、评估评估、宣传等方面的协调能力,建立跨领域金融消费者纠纷处理和监管执法合作机制。加强对金融消费者权益保护的监督检查,防止垄断和不正当竞争,及时查处侵犯金融消费者合法权益的行为,维护金融市场有序运行。畅通金融机构、行业协会、监管机构、仲裁、诉讼等金融消费者纠纷解决渠道。依托农村金融机构网点、惠农金融服务中心等载体,开展农村金融消费者权益保护。我们将继续研究和探索边境金融消费者权益保护机制。(中国人民银行昆明中心支行、云南银监局、云南证监局、云南保监局、省财政厅、工商局等。)

    6。保障措施

    (1)灵活运用货币信贷政策

    积极运用再贷款等货币政策工具,鼓励和引导金融机构向小微企业和“三农”等领域分配新的或振兴的信贷资源,降低社会融资成本。加强县域法人金融机构新增一定比例存款用于地方贷款评估,促进县域信贷资金投资。充分发挥政策性金融机构扶贫优惠政策,积极引导商业金融等社会资本支持贫困地区基础设施建设和主导产业发展。实施农村重建和抗震房屋专项贷款政策。大力推进全省创业担保贷款工作,切实加大对高校毕业生(包括大学生村官)、农村妇女、返乡农民工等重点就业群体和困难人员创业的财政支持。(中国人民银行昆明中心支行、云南银监局、省财政厅、人力资源和社会保障部、扶贫中心

    加强责任评估和积极激励,优先支持已完成小微企业“三不可少”信贷投放,并在机构设置和业务准入方面实现涉农信贷持续增长目标的银行业金融机构。支持合格的地方法人金融机构发行小微企业金融债券和“三农”金融债券。逐步引导金融机构向小微企业、“三农”、特殊群体等弱势群体和普惠金融领域投入更多信贷资源。鼓励金融机构发挥优势互补,支持现代农业发展,实施和实施信用尽职豁免制度,对不良贷款率实施差异化评估,适当提高贫困地区不良贷款容忍度,落实提高小微企业和“三农”不良贷款容忍度的监管要求,完善尽职豁免制度。(云南银监局、中国人民银行昆明中心支行等。)

    (4)加强风险监管

    坚持监管与创新并重,加快建立符合我省普惠金融发展要求的监管体系,提高金融监管有效性。各地、各有关部门要在职责范围内加强风险监管,做好风险识别、监测、评估、预警和控制工作,优化金融环境,维护金融稳定。完善金融执法体系,建立公平、公正、高效的金融案件审判和仲裁机制,有效打击金融犯罪,大力发展普惠金融,保障金融安全。(云南银监局、中国人民银行昆明中心支行、云南证监局、云南保监局、省财政厅、公安厅、司法厅、省法院、省检察院等。)

    各地、各有关部门要按照省委、省政府的统一部署,围绕总体目标,结合自身实际,提高对普惠金融重要性的认识,建立工作机制,细化工作计划,加强协调合作,加强信息共享,共同推进我省普惠金融发展。各州市人民政府及有关部门要按照职责分工落实本意见,加强监督检查,确保各项政策措施落实到位,并按年度总结工作,于次年1月初向省人民政府报告。

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